最近一段時間,，“跑路”成了社會上關(guān)注度相當(dāng)高的一個詞,，在這些跑路的事件中，故事主角的身份驚人的相似,，他們大多數(shù)都是,，昔日里財大氣粗的做鋼鐵生意的大老板們，而造成他們跑路的原因,，也幾乎一樣,，那就是欠了銀行的錢還不了。眾所周知,，在過去的十年里,，中國的鋼鐵行業(yè)經(jīng)歷了一段高速發(fā)展的時期，很多人都因為鋼鐵成為了身價過億的有錢人,，盡管這兩年鋼鐵的行情并不太好,，但是一下子出現(xiàn)這么多沒錢可還的情況，的確是有些出人意料,。
就在這個月,，上海市的一位鋼鐵貿(mào)易老板再次成為了業(yè)界,，乃至社會關(guān)注的焦點,，他叫肖家守，上海最大的鋼鐵貿(mào)易商,，因為欠銀行巨款,，被告上法庭，但卻根本沒有出庭,，甚至有媒體報道,，肖家守已經(jīng)跑路到國外，這到底是不是真的,，究竟是什么原因造成這些鋼鐵老板欠了銀行這么多錢,，在這些跑路事件的背后，到底隱藏著什么我們普通人并不知道的內(nèi)幕呢,？
上海最大鋼貿(mào)商身陷債務(wù)門
在上海浦東新區(qū)法院公告欄的庭審信息當(dāng)中,，記者看到，肖家守沒有出席的案件已經(jīng)被延期,，其中,，被告欄中，一共有十多個人,，肖家守是其中資產(chǎn)最大的,，而被起訴的原因就是金融借貸合同糾紛。
作為上海最大的鋼材貿(mào)易商,，肖家守沒有出現(xiàn)在2月10號的法庭現(xiàn)場,，這一消息在鋼貿(mào)商業(yè)界掀起了不小的波瀾。就在上個月月底,，肖家守持有的價值4.66億上海新日股權(quán)剛剛被法院查封,。肖家守人在哪里,，因為什么原因沒有出庭，欠銀行的款項是否能還上,，帶著這些問題，記者來到了肖家守的公司松江鋼貿(mào)城,。
“肖家守欠銀行錢的事,，我們也是從電視上知道的，現(xiàn)在,，鋼貿(mào)城的生意都還算正常,。” 市場的商戶這樣告訴記者,。
這個鋼貿(mào)城規(guī)模在全國數(shù)一數(shù)二,，也是肖家守所有生意的根源，記者看到進(jìn)進(jìn)出出,，往來進(jìn)行鋼鐵交易的車輛絡(luò)繹不絕,。這樣的場景很難讓人聯(lián)想到這個市場的操盤人正陷入巨大的財務(wù)危機(jī)當(dāng)中。
隨后記者進(jìn)入鋼貿(mào)城的管理處,，董事長肖家守的辦公室大門緊鎖,。幾經(jīng)溝通，記者見到了副總經(jīng)理葉肇華,，“肖家守現(xiàn)在還上海,，并且正在與各家銀行進(jìn)行積極協(xié)商，希望可以解決這件事情,?！?/p>
當(dāng)記者問及為什么會缺席法院的庭審時，葉肇華連忙解釋：“當(dāng)時主要因為被告出席的人數(shù)太少,，法院就通知我們不用過去了,，案件延期。并不是我們拒絕出庭,?！?/p>
都是“聯(lián)保”惹的禍
幾經(jīng)周折,，記者終于通過電話,，聯(lián)系到了肖家守本人，“我沒有跑路,，哪也沒去,，就在上海，這幾天都在跑銀行,，協(xié)商,?！钡菍τ诔霈F(xiàn)在電視鏡頭前，肖家守考慮了整整一天后,，還是拒絕了,。
“我們已經(jīng)山窮水盡。完全還不起這些貸款,?！毙ぜ沂匚兴山撡Q(mào)城副總經(jīng)理葉肇華接受了記者的采訪?！斑@些都是我們收到的法院傳票”,，給我們拿出了一個檔案袋，里面厚厚的一沓文件,?！斑@些起訴的案件里，有70%都是因為我們替別人擔(dān)保,，才成了銀行的被告,。”
葉肇華所說的這個制度叫做“聯(lián)保制”,，從2009年開始流行起來,，當(dāng)時曾被譽(yù)為重要的“金融創(chuàng)新”。聯(lián)保制在鋼貿(mào)行業(yè)中,，是一個普遍的融資擔(dān)保模式,，這種聯(lián)保制一般是三到五個商戶組成一個聯(lián)保小組，在這個聯(lián)保小組里,，其中一方貸款時,，另外幾方都會相互進(jìn)行擔(dān)保。
這種融資模式的特點就是,，銀行貸款給鋼貿(mào)商時,，一般會由鋼材市場成立的擔(dān)保公司為散戶擔(dān)保。即便債務(wù)出現(xiàn)問題,，散戶無法還貸,，實力雄厚的擔(dān)保公司、鋼市老板也會兜底代償,。
記者再次登陸上海法院網(wǎng),，對所有被告包括“肖家守”的案件進(jìn)行了搜索、統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)在有關(guān)肖家守的30個案件中,，朱麗莉這個名字出現(xiàn)了9次,，肖家財這個名字出現(xiàn)了7次。業(yè)內(nèi)的一位知情人士告訴記者,，朱莉麗就是肖家守的妻子,，而肖家財是則他的弟弟,。
“有的鋼貿(mào)商成立了很多公司，有的甚至多達(dá)十多家,，目的就是能夠用不同的公司去向銀行融資,，一旦出現(xiàn)問題，就像火燒連營一樣,，整個行業(yè)都非常危險,。”處理過多期鋼貿(mào)商欠債案件的律師孟令軍這樣告訴記者,。
這種“聯(lián)保制”，2011年的時候,，在長三角地區(qū)逐漸盛行起來,，當(dāng)年僅僅上海地區(qū)的鋼貿(mào)貸款余額就已經(jīng)達(dá)到了2500億。
記者調(diào)查：危機(jī)四伏的“聯(lián)保制”
隨著“聯(lián)保制”這種金融模式的愈演愈烈,，整個鋼貿(mào)行業(yè)也就跟著危機(jī)四伏,。
幾經(jīng)周轉(zhuǎn)，記者找到上海鋼鐵界的一位業(yè)內(nèi)人士,，“銀行基本上是默許的,，前幾年，利用聯(lián)保,，從銀行貸款非常容易,。用1億元的資產(chǎn)就能貸到4、5億,。一些鋼貿(mào)商甚至動起了歪腦筋,。”
這位業(yè)內(nèi)人士為記者繪制了這樣一幅騙貸圖：鋼貿(mào)商將鋼材放在一個倉庫里,，開具倉儲證明,，向一家銀行貸款，然后再將這批鋼材運(yùn)送到另一個倉庫,，再次開具倉儲證明,，就又可以向另外一家銀行貸款。這樣一來,，價值1億元的貨物,，在一家銀行可以貸到4億元來計算，輾轉(zhuǎn)10家倉庫,，就可以從銀行高貸到40億元,。而另外一些鋼貿(mào)商，干脆聯(lián)合存儲倉庫開具假證明,，從銀行貸款,。
重復(fù)抵押借貸,、“騙貸”，讓“聯(lián)保制”的根基越來越不穩(wěn)固,。上海鋼貿(mào)商商會會長朱軍紅直言不諱：“一些鋼貿(mào)商甚至用銀行帶來的錢投資,、炒樓。這些在業(yè)內(nèi)已經(jīng)是公開的秘密,。鋼貿(mào)掙錢哪里有前幾年房地產(chǎn),、高利貸快？”
貸款容易,，還款難,！一旦聯(lián)保小組當(dāng)中一個商戶出現(xiàn)了壞賬，其他的擔(dān)保人也難脫干系,，這也就是眼下的情形,，鋼貿(mào)行業(yè)內(nèi)債務(wù)危機(jī)頻發(fā)，一個人生意有問題,，不能還款,，他擔(dān)保的人就要連帶還款，所以陷入危機(jī)的鋼貿(mào)商也就越來越多,。
追逐利益銀行難辭其咎
朱軍紅這樣向記者描述前幾年的情景：“所有鋼貿(mào)商的客戶那里,，都是有銀行的客戶經(jīng)理駐守的，巴不得鋼貿(mào)商們跟他們借款,，恨不得就是一家人,，關(guān)系好得很！”
2008年,，全球性的金融危機(jī)爆發(fā),，為了應(yīng)對危機(jī)，各地開始基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，對于鋼鐵行業(yè)可以說是空前的利好,，鋼貿(mào)商們的生意也是如日中天。于此同時,，銀行信貸相對寬松,，一路看漲的鋼鐵企業(yè)成了銀行頭號座上客。為了方便做業(yè)務(wù),，有些銀行甚至在鋼材城周圍設(shè)立網(wǎng)店,。
當(dāng)然銀行如此殷勤，也并非是無緣無故,。
去年年底就爆出銀行的工作人員為了爭取業(yè)務(wù),，主動請纓，幫助客戶開具假證明，制作假合同,，從而取得銀行貸款的新聞,。相對于個人貸款而言，鋼貿(mào)企業(yè)的貸款更迎合銀行的需求,。為銀行帶來豐厚利潤的同時,，也可以幫助銀行完成中小企業(yè)貸款的指標(biāo)。
“鋼貿(mào)商本能的投機(jī)意愿與商業(yè)銀行天然的信貸擴(kuò)張沖動一拍即合,，在信貸資金助推下,，鋼貿(mào)信貸泡沫逐步產(chǎn)生并不斷膨脹，考核制度溫床誘發(fā)泡沫滋生,?！睙o錫市銀監(jiān)局局長戴玉明這樣定義當(dāng)年的情形。
事實上,，對于如此貸款帶來的危險,，銀行并不是不清楚。而他們想到防控風(fēng)險的辦法卻是把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給連帶擔(dān)保人,。記者搜集了幾家銀行的聯(lián)保制合同,，其中都有這樣一條規(guī)定,，擔(dān)保人承擔(dān)無限責(zé)任,，有些銀行甚至直接寫到銀行有權(quán)直接從擔(dān)保人賬戶上扣收包括本金、利息,、復(fù)利等全部費(fèi)用,。
“我們沒有選擇，我們很多都沒什么文化的,，銀行要怎么做,，他們就得怎么配合，只有這種方式,，才能拿到銀行的貸款,。那我們就這么做?！?/p>
各地頻現(xiàn)欠債門
事實上,，上海鋼貿(mào)商的欠債并非個案，去年年底,，就爆出沈陽東方鋼鐵公司老板跑路的消息,。
不僅是東北地區(qū)，早在2012年初,，長三角的不少地區(qū)就開始接連傳出鋼貿(mào)商欠債跑路的消息,，一段時間之后，這種狀況不但沒有得到好轉(zhuǎn),，反而愈演愈烈,，開始向全國各地蔓延,。
2012年春節(jié)前夕，無錫一洲鋼貿(mào)市場的老板,，因為企業(yè)資金鏈斷裂,，攜家潛逃至澳大利亞，當(dāng)時他所控制的一洲集團(tuán),，債務(wù)已經(jīng)高達(dá)10個多億,。
到了8月份的時候，上海已經(jīng)有20多家鋼貿(mào)企業(yè),，因為貸款到期無法償還,，被民生、光大等銀行的上海分行集中告上了法庭,。
不僅在上海,、無錫等長三角地區(qū)，鋼貿(mào)商的跑路事件,，也開始逐漸向全國各地蔓延開來,。
同樣在8月份，唐山的一家鋼鐵生產(chǎn)企業(yè),，保強(qiáng)鋼鐵的負(fù)責(zé)人,，由于公司資金鏈斷裂，無法償還銀行貸款而跑路,。
而到了2014年春節(jié)前后,，繼幾個小的鋼貿(mào)商跑路后，在華南鋼貿(mào)圈,，又出現(xiàn)了佛山金型公司老板欠下巨款的消息,。
煤炭等信托業(yè)頻頻亮起紅燈
不能按時還錢的還不僅僅是鋼鐵行業(yè)，同樣的情形在煤炭等多個行業(yè)也正在以不同的方式上演,。今年一月份,，一個叫做中誠信托的公司備受社會關(guān)注，原因就是這個公司價值30億的信托產(chǎn)品到期,，卻無法支付給投資人本金和利息,。
這款信托產(chǎn)品就是“誠至金開1號”，2011年2月1日正式成立,，由中誠信托公司發(fā)行,，由工商銀行(3.44, 0.00, 0.00%)代銷，募集總規(guī)模30.3億元,。預(yù)期收益率在10%左右,，信托計劃投資門檻為300萬元。
記者了解到，隨后募集來的這30億元資金投向了山西一家煤炭企業(yè)——振富能源集團(tuán),，但是2012年,，振富集團(tuán)曝出財務(wù)出現(xiàn)狀況，牽涉到多起巨額民間高利貸糾紛,。2012年5月,，該公司的主要擁有人王平彥因涉嫌非法吸收公眾存款罪被刑拘，公司面臨著巨額債務(wù),。而這些也造成了中誠信托,，這個“誠至金開1號”的信托產(chǎn)品無法兌付。
當(dāng)記者向山西省金融辦了解情況之后,，得到了他們提供的一份聲明,。聲明中指出“山西省政府對中誠信托“誠至金開1號”兌付問題高度關(guān)注，要求相關(guān)金融機(jī)構(gòu)采取切實有效措施防范和化解金融風(fēng)險,。
但是這份聲明并沒解釋,，這些事件如何解決。記者了解到,，今年1月23日曾有媒體報道,，山西省政府將兜底中誠信托。第二天,，山西省金融辦立即發(fā)表聲明,，澄清政府兜底是謠言，幾天之后,，1月27日,，中誠信托發(fā)布公告稱,，兌付誠至金開1號30億元本金,，但是第三年剩余部分利息不兌付，可是對于30億元本金是如何籌集的,，中誠信托并沒有公開,。
鋼貿(mào)借款人都是小微企業(yè)，而且是以私營為主,，所以當(dāng)出現(xiàn)問題之后,，有相當(dāng)多的基本上是，難以再追回它的貸款,，因為它基本上沒有抵押品,，擔(dān)保最后也是虛的。大部分商業(yè)銀行的做法,，也就是按照損失來進(jìn)行處理,，對銀行業(yè)來說，鋼貿(mào)占的比例還是不高的。在商業(yè)銀行整個盈利能力,，總體水平還是比較大的情況下面,，來處置這樣一個規(guī)模的不良資產(chǎn)，應(yīng)該說還是有這個能力的,。
有一些商業(yè)銀行,，對于這樣一種運(yùn)營的模式呢，了解的不夠,，對它的風(fēng)險點掌握的不夠,，所以某種意義上說，是有點稀里糊涂被陷進(jìn)去了,，覺得這個中間可能會帶來不錯的存款,，同時呢也有挺好的盈利，但是忽視了這個中間它的一種風(fēng)險,。所以這樣的一種模式呢,，我們認(rèn)為應(yīng)該引起這個警示，銀行也是應(yīng)該把它作為是一個教訓(xùn),，來加以對待,。
財政部財政科學(xué)研究所所長 賈康
我們的金融體系是為經(jīng)濟(jì)服務(wù)，一定要有金融多樣化的改革,，這樣能使市場的競爭可以有一個優(yōu)勝劣汰的機(jī)制,，要有監(jiān)控這種理財產(chǎn)品過多過濫它帶來的風(fēng)險，但你不能簡單地否定它,，如果說有一部分確實應(yīng)該被淘汰的,，應(yīng)該讓市場的優(yōu)勝劣汰的公平競爭去淘汰它。